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Bancos digitais investem em seguranca para proteger clientes e manter credibilidade

Bancos digitais investem em segurança para proteger clientes e manter credibilidade

Crescimento no número de contas bancárias ativas caminha para a estagnação e a conquista do cliente exige operações confiáveis; custo estimado para garantir segurança é de R$ 50,00 por pessoa e envolve principalmente as operações de onboarding digital

O Brasil encerrou 2023 com mais de 1,2 bilhão de contas bancárias ativas. De acordo com dados do Banco Central, o número é um recorde e representa um aumento de 14,2% em relação ao ano anterior. O levantamento aponta ainda que cada brasileiro tem, em média, 6 contas e que os bancos digitais foram responsáveis por 62% por novas aberturas. Apesar da adesão seguir alta, o número caminha para a estagnação, revelando uma tendência de que as fintechs precisam trabalhar para a consolidação e isto, segundo o especialista em tecnologia bancária, Luiz Maluf, aponta para a necessidade de investimentos em segurança.

“Nos últimos anos, a crescente popularidade dos bancos digitais trouxe consigo uma série de desafios de segurança cibernética. À medida que essas instituições se esforçam para atrair e manter clientes, os altos custos com medidas de segurança têm se tornado uma parte fundamental da operação. A necessidade de proteger dados sensíveis contra fraudes e ataques cibernéticos é uma prioridade absoluta, resultando em investimentos substanciais em tecnologia e infraestrutura de segurança”, destaca o consultor da dataRain.

Segundo Maluf, os investimentos em segurança são significativos e alguns bancos chegam a gastar até R$ 50,00 por cliente apenas no processo de onboarding digital e na qualificação da identidade. Porém, o valor pode aumentar consideravelmente quando levamos em conta os sistemas de segurança de perímetro e a detecção de movimentações suspeitas, necessários para monitorar constantemente os usuários.

“A maioria das fraudes ocorre no processo de onboarding, em que o usuário confirma sua identidade por biometria e envia sua documentação pessoal digitalizada. Outro ponto de atenção é na segurança das operações de pagamento instantâneas e na prevenção de fraudes em casos de furto de dispositivos ou roubo de identidade”, disse.

Maluf destaca que cerca de 90% dos recursos são destinados a softwares de biometria, segurança e APIs que acessam cadastros de órgãos como Serasa e Receita Federal, garantindo que os clientes sejam devidamente qualificados. “Apenas 10% do investimento é destinado ao pessoal, uma vez que muitos processos são automatizados”, aponta.

Para ele, o investimento tem retorno imensurável em termos financeiros diretos. “Para os bancos digitais, a perda de credibilidade pode ser catastrófica”, afirma Maluf. “A reincidência de eventos de segurança com uma única instituição financeira pode ser fatal, impactando a confiança dos clientes e a sustentabilidade do negócio.”

Maluf conclui que os investimentos são indispensáveis, principalmente em se tratar de um mercado altamente competitivo. “A tecnologia para evitar fraudes é abundante e totalmente disponível para bancos digitais ou tradicionais. O que não é opcional é deixar de utilizá-las. A segurança é um pré-requisito essencial para convencer usuários de bancos tradicionais a migrarem para plataformas digitais”, finaliza.

Sobre a dataRain

A dataRain é uma empresa brasileira líder em soluções AWS na América Latina. Especialista em cibersegurança, Big Data, Inteligência Artificial, Machine Learning e Cloud Computing, atua com foco em inovação e transformação digital. Com mais de 200 certificações oficiais AWS e reconhecida como líder no AWS Partner Ecosystem pelo ISG Provider Lens, destaca-se pela qualidade técnica e pela entrega de mais de 300 projetos para empresas renomadas, além da capacitação de mais de 30 mil profissionais nas áreas de domínio de expertise. Muito além da nuvem, a consultoria oferece soluções para os setores como Serviços Financeiro, Governo, Saúde, Educação, Manufatura, e Varejo.